Учет финансов | Сергей Копылов

Tag Archives: Учет финансов

Стоит ли ездить на такси

Совсем недавно пришли в голову вот какие рассчеты. Осознал, что пока мне рано ездить на такси

стоит ли ездить на такси

Анализ систем учета финансов

Ещё летом я решил найти себе нормальный сервис по учёту личных финансов. Основными требованиями были: наличие функционала для планирования бюджета и управления финансовыми целями. До этого я пользовался сервисом 4 конверта. Достаточно простая и удобная штука, но мало информативная.

Полазив по интернету, нашёл 3 сервиса, вполне отвечающих моим требованиям. Тщательно их протестировал, и вот публикую обзор. Уверен, что он будет вам полезен и поможет выбрать свою домашнюю бухгалтерию. Кому лень — может ограничиться таблицей сравнения. Ниже есть подробный перебор костей.

 

Fin-ack ZenMoney EasyFinance
Скорость заполнения транзакций 3 5 4
Удобство и фукнционал заполнения транзакций 4 5 5
Удобство работы с категориями 5 4 3
Фин цели

2

Инструмента нет. Реализуется посредством создания специального счета. Дат и автоматизации переводов нет.

3

Инструмент есть, необходимый функционал в нем — тоже. Не очень прозрачен функционал перевода денег на цель.

5

Полный функционал. Задание счета, дат, категории.

Планирование бюджета

4

Можно задать бюджет по разным статьям — доходу/расходу, счетам, категориям, меткам. Статьи, по которым задается бюджет, вы можете гибко регулировать от месяца к месяцу.

Неудобство: не совсем адекватное отображение "неисполнения" бюджета по статьям расхода

5

Статьи бюджета регулирует пользователь. Наглядно видно различия бюджетов по месяцам.

Неудобство: не обнаружено

4

Возможность задать бюджет сразу для всех категорий. Наглядно расчитывается разница.

Неудобство: Есть (на мой взгляд не совсем нужный) мастер создания бюджета.

 Анализ

4

отражает динамику доходов и расходов

5

адекватно видны остатки

 3
  "Бонусы" мыслекарты интеграция с банком  интеграция с банком
  Ограничения календарь платежей платный    

fin-ack.com

При входе в систему вылазит сообщение о просроченности сертификата. То есть никакой обещанной поддержки ssl в итоге нет. Ну лично мне она совсем не нужна. Вот так выглядит основное меню системы. Всё просто и понятно. К тому же можно убрать лишние разделы, чтобы не мешались. Оч. удобно, что есть курс валют.

Меню fin-ackПервой странице открывается "Денежные потоки". Тут сразу же  можно перейти к заполнению доходов и расходов. Операции по переводу со счета на счет тут сделать нельзя, для этого нужно переходить в раздел "Счета".

К удобству именно этой системы можно отнести то, что при клике на поле "Категория" сразу выходит список  из всех имеющихся категорий, которую собственно остается выбрать мышкой. Только вот почему-то в Опере эта функция у меня не отработала. Работает автозаполнение, учтите — оно регистрозависимое. То есть если категория заведена с большой буквы, а вы пишите с маленькой — система такую не найдет. Изначально категорий в системе нет. Новые же категории добавляются в базу простым введением её в это поле. Никуда дополнительно входить для настройки категорий не требуется.

Есть такой интересный раздел "Активы\Пассивы". Используется он для управления финансовыми инструментами, такие как долги, кредиты, девиденды.

Ещё в этом разделе можно задать периодический операции, такие как оплата интернета.

Сначала через этот инструмент я пытался реализовать свои финансовые цели. Но моя логика оказалась ошибочной. Для осуществления накопления на цель нужен перевод между счетами, а здесь генератор либо плюсует либо минусует деньги на счёте. Поэтому автоматически осуществлять накопления не получается, только через перевод со счета "наличные" на счет "накопления" в разделе управления счетами.

Теперь же переходим к самому интересному для тестирования разделу. Бюджет. Достаточно простой и гибкий инструмент. Самостоятельно выбираете "разрезы" (категории, метки, счета), по которым хотите спланировать бюджет. По завершении периода планирования график покажет насколько бюджет выполнен.

Бюджет fin-ack

Не очень удобно сравнивать бюджет предыдущего периода, чтобы на его основании построить бюджет на грядущий — приходится постоянно переключаться между месяцами.

В разделе "Графики" можно наглядно увидеть ваши самые доходные и расходные счета и категории. Жалко только, что нельзя сделать анализ по меткам.

fin-ack ГрафикиИз вкусностей — имеется не очень тривиальный, но как подсказывает чутьё, очень действенный и эффективный инструмент — "Мыслекарты". С ним я пока не разобрался и мозг отказывается понимать абстрактную логику этого "молотка". В описании написано вот что "Это инструмент для наглядного планирования крупных покупок." Кто осилит — дайте знать как это работает.

Есть экспорт в Эксель и импорт из QIF (Quicken Interchange Format) — это формат обмена финансовыми данными, который поддерживается большинством программ для ведения личных финансов.

zenmoney.ru

Что не понравилось сразу — нет галочки "запомнить меня". С одной стороны — безопасность, с другой — задалбливает постоянно вводить пароль.

Ну с основной страницей всё просто — выводится основная, вполне исчерпывающая, информация о состоянии ваших финансов. Сразу, что бросается в глаза — это пицца доходов и расходов с правой стороны экрана. Оч забавно смотрится.

С одной стороны может быть и плюс, но лично меня раздражает наличие внизу экрана бооольшой области с рекламой всевозможных вкладов и ПИФов.

Транзакции можно добавлять либо по одной, либо по пять штук сразу. Вроде бы удобно, быстро и просто. При добавлении транзакций пачками, деньги заносятся только по категориям, а комментарии можно оставлять только при добавлении транзакций по одной. Добавил я все расходы и доходы достаточно быстро.

Немного минусов:

  • Транзакции друг от друга расположены на очень широком расстоянии, отсюда как побочный эффект — очень мало их влезает на одну страницу.
  • Категории нужно добавлять ручками в специально отведенном для этого разделе.
  • Не удобно, что нельзя смотреть транзакции по каким-то конкретным счетам. Есть только фильтр по периоду просмотра.

В разделе "Транзакции" есть очень интересная вкладка ПИФы. Тут можно создавать движения по доходам и расходам в инвестиционных инструментах. В эту же тему в основном меню есть пункт "Подбор вкладов". Это отдельная подсистема. Ну тут собсна выбираешь сколько денег и на сколько хочешь вложить и система подбирает тебе нужный вклад.

Есть в системе такой интересный инструмент под названием "Актуализировать счета". Нужен он на случай, если вы ввели вроде бы все транзакции, а сумма остатка у вас в кармане не совпадает с тем, что посчитала система. Система может конечно и врет, но то, что у вас на самом деле денег больше — это факт (или меньше, что конечно же печальней)

Дзен мани, актуализация

Ну в общем то вы указываете фактическую разницу и она добавляется в виде отдельной транзакции. Про раздел Планируемые транзакции много рассказывать не надо — тут можно запланировать всяческие постоянные траты или доходы. Я вот, например, запланировал на первое число каждого месяца оплату интернета. Отчеты содержат в себе три подраздела:

  1. Динамика расходов и доходов дает представлени о том, как мы тратили (зарабатывали) деньги от месяца к месяцу. Причем можно смотреть как все расходы, так и по конкретным категориям или счетам. На графике очень наглядно видно, растет или убывает определенная статья.
  2. В сравнении периодов выбираем два конкретным месяца и смотрим разницу по каждой статье. Так можно посмотреть, насколько мы стали больше тратить, например, на продукты спустя пол года. Система сразу посчитает и покажет разницу.
  3. На карте расходов прямоугольными областями показана доля конкретной статьи, от общей массы движения денежных средств. Выглядит это примерно вот так:
Дзен мани Карта расходов

В разделе Бюджет всё просто и наглядно. Выбираем нужные категории, ставим планируемые суммы расходов и через месяц смотрим фактически получившиеся.

Дзен мани бюджет

На этой же вкладке можно задать свои финансовые цели.  Причем можно сделать их как обособленными так и привязвными к какому то счету. Во втором случае вы чётко сможете видеть, как деньги на нужном счете накапливаются. Для первого случая (когда фин цель не привязана к счету) я так и не понял, как задавать начисления. В бюджете планируемые суммы есть, а вот как их именно откладывать — не понятно. Видимо подразумевается, что я сам буду откладывать нужну сумму в кубышку каждый месяц согласно указаниям бюджета. Наверное ещё следует отметить, что система интегрирована с Альфа-Банком и ВТБ. Лично мне это совсем не нужно, но может быть кому-нибудь пригодится. Всё-таки автоматическое добавление транзакций по банковской карте в систему — штука неплохая. Также транзакции можно импортировать из csv файла. Ну и, конечно же, экспортировать в этот же формат. Очень порадовало то, что система почти вся сделана на AJAX и почти всё работает без перезагрузки страницы. Правда сделано достаточно сыро и в некоторых случаях страницу всё-таки приходится перезагружать.  

easyfinance.ru

На Информационной странице системы представлены "спидометры" (или "тахометры", "градусники" — как вам угодно) текущего финансового состояния. Очень информативно Справа есть информер, всё  с тем же индикатором, курсом валют, калькулятором и календарём. Тоже достаточно удобная штука.

Ниже отражены финансовые цели. Тоже очень приятно видеть, насколько они реализуются.

В каком бы разделе системы мы не находились, вверху присутствуют кнопки "Добавить" и "Запланировать" собственно транзакции. Их и рассмотрим. Окно заведения транзакций выглядит следующим образом

 easyFinance - транзакции

Заполнять можно сразу как доходы и расходы, так и операции между счетами и перевод на фин. цели.

В этой системе присутствуют метки. Это по сути альтернативное деление на категории. По ним адекватной статистики не построишь, но зато в транзакциях можно установить фильтр по какой-то определенной метке, ну и посмотреть сколько денег было потрачено за определенный период.

Почти все основные категории в системе заведены сразу. Но если возникнет потребность добавить или изменить категорию, нужно заходить в соответствующий раздел и менять всё там. То есть придётся уходить из добавления транзакции, заполнять категорию, и возвращаться к транзакциям снова. К слову сказать, что редактирование категорий немного глючно работает.

Для заполнения бюджета в системе предусмотрен специальный мастер.

По сути ничего необычного. Вам просто выводятся все категории расходов и доходов, для которых вы указываете ожидаемые цифры в денежном эквиваленте. Полезно то, что система справа от каждой категории считает средний расход (доход) за весь период.

Финансовые цели реализованы отдельным инструментом. Это меня очень порадовало.

Тут полный функционал для этого — можно указать и счет, куда будут складываться деньги, и дату окончания накопления. Ну и для красоты под категорию цели выберется симпатичная картинка. Ну и в добавок, если создать для каждой цели отдельный счет, то перевод денег на цель можно автоматизировать по кнопке "запланировать".

Есть не очень полезная вкдалка Календарь. В ней просто показаны все планируемые транзакции по датам и месяцам.

Вкладка Отчеты. Симпатяшный такой графопостроитель на флеше. Строит не совсем понятно зачем нужные детальные и отсчеты по меткам и категориям.

Может быть ещё неплохо смотрятся круговые диаграммы расходов.

Но, наверное, самое информативное это всё-таки сравнение периодов. Тут хоть система считает разницу затрат в два разных периода. Только не понятно — почему увеличение расходов отмечается зелёным, а уменьшение — красным! Неужели у нас принято увеличивать расходы?!

Ну и в довесок в системе есть синхронизация транзакций с банковской карты. Так же есть сообщество, где можно обсудить проблемы и баги.

Заключение

Ну и кратенько о каждой системе. Чтоб уж сделать выбор.

Я после этого анализа склоняюсь к тому, чтобы пользоваться Zen-money. Два главных для меня параметра — бюджет и фин. цели организованы на должном уровне. Да и юзабилити системы сделано очень даже хорошо.

Fin-ack, как мне сразу показалось — хорошая система для программистов и людей с абстрактным образом мышления. Тут много нужно делать руками и кое-что держать в голове. В пользу абстрактности ещё говорит инструмент "мыслекарты". Кстати штука очень полезная.

EasyMoney какая-то попсовая система. Вся такая пропиаренная. Реклама на главном сайте.. Ну в общем подойдет тем, кому не охота заморачиваться, потому как функционал проще. Все категории вот, например, уже заданы для ленивых — знай выбирай. И в бюджете только циферки поставить. Хотя с другой стороны именно это порой и напрягает.